Depotumstrukturierung für mich und das des Kindes
Depotumstrukturierung für mich und das des Kindes. Es ist leider passiert, vor was sich gerade Investoren fürchten. Das Investmentsteuergesetz wurde von der noch aktuellen Regierung „Reformiert“. Dies zwingt mich leider dazu, umzugenken, dazu aber hier mehr:
Wie lief es bisher?
Den großen Plan habe ich bereits in meinen vorherigen Blog-Artikeln beschrieben:
Zusammengefasst war die Strategie einfach: Ich setze auf die zwei breitesten ETFs, und profitiere von knapp 90% Wachstum der ganzen Welt.
Was ist passiert?
Dieser Idee ist jetzt aber unsere liebe Politik in die Quere gekommen, in dem sie das Investmentsteuergesetz „reformiert“ hat. Verkauft wird es als „Einfach, besser, schöner“.
Ich möchte nicht zu sehr ins Detail gehen, kann aber zwei Links empfehlen, die sehr detailliert auf das geschehene eingehen:
- https://www.finanzwesir.com/blog/reform-investmentsteuergesetz-2018
- https://www.finanzwesir.com/blog/besteuerung-fonds-etf-2018
Kurz zusammengefasst: Du zahlst ab 2018 schon mal auf noch nicht realisierte Gewinne eine Pauschale vorab, die dann beim Verkauf mit den tatsächlichen Gewinnen verrechnet wird.
- Ist das für Buy and Hold Anleger tödlich! Sie müssen unrealisierte Gewinne von Geld versteuern, welches sie physisch noch garnicht besitzen
- Depots mit hohen Summen habe das gleiche Problem. Es gibt ja durchaus auch Menschen, die ein Nettoeinkommen von 1500-2000 EUR haben, aber ein Depot im 6-Stelligen Bereich (durch Erbschaften, whatever). Wie soll derjenige die Steuern für das Depot aufbringen, ohne verkaufen und damit tatsächlich Gewinne realisieren zu müssen?
Kurzum: Ich kotze im Dreieck!
Wie gehts weiter?
Ich habe alle meine Depots mit guten Gewinnen aufgelöst und damit auch den Freibetrag für 2017 voll ausgeschöpft und musste sogar noch Steuern bezahlen. Meine neue Strategie ist nun auf Dividendentitel zu gehen. Hierzu hat das Depot des Sohnes und des eigenens ein Motto:
Das Motto des Depots ist: „Fressen, Saufen, Ficken und die Behandlung der Folgen.“
Oder auch: „Die Grundbedürfnisse des Menschen abdecken“.
Gekauft wird über Sparplan:
Bezeichnung | WKN | Branche |
---|---|---|
Siemens AG | 723610 | Elektrotechnologie |
Münchener Rückversicherung | 843002 | Versicherungen |
Coca-Cola | 850663 | Getränke |
Pfizer inc. | 852009 | Pharma |
Procter Gamble | 852062 | Drogerie & Kosmetik |
Johnson + Johnson | 853260 | Drogerie & Kosmetik |
Bayer AG | 853260 | Chemie |
Weitere Zahlungen (Geburtstagsgelder, sonstiges Geld etc.) wird manuell in folgende Werte pro angehäuften 500€ investiert:
Bezeichnung | WKN | Branche |
---|---|---|
Nestle | A0Q4DC | Nahrungsmittel |
Novo-Nordisk | A1XA8R | Pharmahandel |
Reckitt Benckiser | A0M1W6 | Drogerie & Kosmetik |
Colgate-Palmolive | 850667 | Drogerie & Kosmetik |
Unilever N.V. | A0JMZB | Nahrungsmittel |
PepsiCo | 851995 | Getränke |
Kimberly-Clark | 855178 | Papierindustrie |
General Mills | 853862 | Nahrungsmittel |
Zum Ende der obligatorische Disclaimler:
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Ergänzend weise ich daraufhin, dass ich persönlich Positionen in den jeweiligen Gattungen halten und auch jederzeit auflösen kann.
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pettibone2002
Hallo Franz,
alternativ zur Umschichtung hätte sich eine Nichtveranlagungsbescheinigung für Dein Kind angeboten. Setzt allerdings voraus, dass das Depot auf das Kind läuft….
Franz Kinader
Da hast du Recht – aber wir legen bewusst nicht auf den Namen des Kindes an. Im Bekanntenkreis haben wir immer wieder den Fall, dass die Kids mit 18 total durchdrehen und das Geld verhökern, whatever. Unser Geld – unsere Entscheidung, wann und ob das Kind dieses erhält.